长江商报音问 ●长江商报记者 沈右荣

　　也曾的山东城商行“一哥”青岛银行（002948.SZ）痛失宝座后，仍然难回“一哥”之位。

　　笔据功绩快报，2024年，青岛银行竣事商业收入134.98亿元，同比增长8.22%；包摄母公司鞭策的净利润（以下简称“归母净利润”）42.64亿元，同比增长逾20%。

　　在利差收窄的情况下，归母净利润同比增速逾越20%，在A股、H股银行中，青岛银行属于高速增长，且增速处于最初地位。

　　不外与同处在山东的上市银行王人鲁银行比较，青岛银行仍然有些逊色。2024年，王人鲁银行的归母净利润达到49.86亿元。

　　二级市集上，青岛银行的融会也欠佳。3月21日，该行收盘价4.24元/股，低于刊行价4.52元/股。股价破发，也曾执续了三年多。

　　青岛银行的内控有待进一步完善。2024年第一季度，该行及分支机构等收到了5张监管罚单，触及违法放贷、贷后解决不到位等多项违法活动，悉数被罚金215万元。

　　痛失“一哥”八年

　　青岛银行的计算功绩竣事了高速增长，但与王人鲁银行还有一定的差距。

　　2024年，青岛银行竣事商业收入134.98亿元，同比增长8.22%；归母净利润为42.64亿元，同比增长20.16%；扣除非闲居性损益的净利润（简称“扣非净利润”）41.67亿元，同比增长21.25%。

　　单个季度融会为，2024年一二三季度，该行的商业收入分散为36.89亿元、34.39亿元、33.58亿元，同比增长19.28%、5.09%、0.80%；归母净利润分散为10.81亿元、15.60亿元、8.14亿元，同比增长18.74%、9.44%、24.65%。

　　笔据功绩快报及前三个季度的功绩数据计较得出，第四季度，该行的商业收入、归母净利润分散为30.12亿元、8.09亿元，同比增长8.54%、44.46%。

　　季度数据暴露，第四季度，诚然归母净利润环比下落，但同比大幅增长。

　　截止现在，A股已有10家银行线路了2024年计算功绩（含年报、快报及预报），青岛银行的归母净利润同比增速排行，仅次于浦发银行23.31%的增速。

　　即便如斯，青岛银行仍然未能夺回山东城商行“一哥”之位。

　　青岛银行建筑于1996年11月，2015年12月3日在香港联交所上市，2019年1月16日在深交所上市。该活动山东省首家上市银行、寰球第二家“A+H”上市城商行。

　　青岛银行也曾发展较快。2014年底，该行总钞票为1561.66亿元，2017年底为3062.76亿元，三年翻了一倍。到2024年底，总钞票达6899.63亿元，较2017年底又翻了一倍。上市以来，该行钞票边界增长了约3.42倍。

　　与钞票边界对应的计算功绩，2014年，该行的商业收入、净利润分散为43.40亿元、14.95亿元。到2016年，商业收入60.19亿元、归母净利润20.89亿元。

　　据不所有统计，山东有14家城商行，青岛银行、王人鲁银行是头部城商行，从钞票边界等策划来看，青岛银行、王人鲁银行势均力敌。

　　青岛银行曾是山东城商行的“带头年老”，一直是“一哥”。

　　王人鲁银行是2021年6月18日在A股挂牌上市，现在未在H股上市，过期于青岛银行。

　　2016年，王人鲁银行的商业收入、归母净利润分散为51.54亿元、16.42亿元，均不足青岛银行。过去，该行归母净利润较青岛银行少4.47亿元。

　　可是，2017年，王人鲁银行完成了反超，归母净利润达到20.15亿元，同比增长22.71%。过去，青岛银行的归母净利润为19亿元，同比下落9.02%。

　　自此开动，尽管从2018年开动，青岛银行的营收净利执续双增，但归母净利润仍然未追上王人鲁银行。

　　中枢老本饱和率8.90%承压

　　青岛银行存在老本补充压力。

　　截止2024年末，青岛银行总钞票6899.63亿元，同比增长13.48%。期末，不良贷款率1.14%，同比下落0.04 个百分点；拨备消亡率241.32%，同比培育15.36 个百分点。

　　在总钞票增长逾越13.48%的情况下，该行不良贷款率仅下落0.04个百分点，这融会其内容不良率也在高潮，幅度可能低于总钞票增长幅度。

　　上述同时，王人鲁银行的不良贷款率为1.19%，同比下落 0.07个百分点；拨备消亡率322.38%，同比培育18.80个百分点。

　　对比发现，王人鲁银行的不良贷款率高于青岛银行，但拨备消亡率也高于青岛银行。

　　在功绩快报中，青岛银行莫得线路老本情况。笔据三季报数据，截止2024年三季度末，该行中枢一级老本饱和率、一级老本饱和率、老本饱和率分散为8.90%、10.49%、13.15%，同比均有所高潮，但仍然存在老本补充压力。

　　该行中枢一级老本饱和率 8.90%，距离7.50%的监管红线并不远处。

　　同时，王人鲁银行的中枢一级老本饱和率、一级老本饱和率、老本饱和率分散为10.26%、12.52%、15.37%，同比也均有所增长，也均优于青岛银行。其中，其中枢一级老本饱和率达10.26%，上风昭彰。

　　青岛银行内控有待进一步完善。

　　笔据监管部门通报，2024年第一季度，青岛银行过火分支机构收到了5张罚单，罚金金额悉数为215万元。主要违法活动包括监管要领化（EAST）数据错报漏报、向老本金不足的企业披发固定钞票贷款、个东谈主计算性贷款“三查”不严导致贷款资金被挪用、信用卡中心违法计算等。

　　个东谈主方面，时任青岛银行威海分行环翠支行行长刘伶俐、零卖业务司理赵丽鸣，时任青岛银行威海分行商业部总司理鞠进对不相宜借款条目的东谈主员披发贷款等，被罚金。此外，青岛银行微贷金融中心市集营销室司理曲世涛、即墨支行行长杜燕被监管部门申饬。

　　值得一提的是，2024年，中国东谈主民银行公布了2024年度公开市集业务一级往复商名单，共计51家。2018年到2023年，贯穿6年，青岛银行榜上着名。2024年，青岛银行落榜了。

　　青岛银行公开修起称，2023年，该行积极进行钞票欠债结构调度，以更纵欲度复旧实体经济发展，同行业务相对减少，以至货币市集的往复量及活跃度较往年稍有减少。该行称，从一级往复商中“出局”，并不会对其有关业务产生影响。

　　二级市集上，青岛银行融会不睬思。该行刊行价4.52元/股，本年3月21日的收盘价为4.24元/股。K线图暴露，2022年1月14日以来的三年多，股价执续处于破发情景。

背负剪辑：张文